日本沈没ー日本の閉塞感・無力感（その５の続きのつづき）
今回は、改めて金融機能についてお浚いし、現代的意義を再検討するとともに、金融業
界の過去の合従連衡を俯瞰し、その混迷度合いを検証しよう。
１、まず、主な機能としては、①金融仲介機能、②信用創造機能、③決済機能の３つが
ある。金融仲介機能とは、家計や企業から預金を集め、家計や企業、政府へ融資する
という貸し手と借り手を仲介する機能をいう。又決済機能とは、現金を使わずに公共
料金、クレジットの決済をすることをいう。難しいのは信用創造機能だが、預金され
た一部の現金を融資に廻し、融資された企業はそれを支払いに充て、支払いを受けた
企業はそれを又預金に回す、という風にこれを繰り返すことによって、結果として資
金量が増えていくことをいう。例示で示すと以下のとおりである。
銀行預金100円 → 90円企業Ａ貸出 → 90円企業Ｂ支払 → 預金90円
10円預金残
銀行預金90円 → 81円企業Ｃ貸出 → 81円企業Ｄ支払 → 預金81円
9円預金残
銀行預金81円 → 72円企業Ｅ貸出 --------------------------------
9円預金残
上記の赤字の数字を足していくと1,000円になる。すなわち最初の預金がいつの間に
か10倍に膨れ上がっていることである。
２、これらの機能のうち、金融仲介機能と決済機能については、金融技術とインター
ネットの発達により、金融機関以外の参入が活発であり、信用創造機能にしても、仮
想通貨の出現により、現・預金を基本とする信用創造は必要がなくなっているように
見える。
しかしながら、銀行の「信用」をベースにする上記の機能は、インターネット事
故、ハッカーの出現、仮想通貨の担い手の危うさ等々、このまま、一方的にその機能
がとってかわられるとは到底思わない。
「命」の次に大切な「お金」を、相手の顔も知らない、いつの間にか現金がなく
なっている、国が保障する日本銀行発行の通貨が、実体のない単位に置き換えられる
「不安」に人間が耐えられる筈がないのである。
すなわち、銀行等金融機関が積み重ねてきた「信用」にとってかわられる「モノ」
は無いのである。だからこそ余計に、銀行等金融機関は、決してその信用を損なうよ
うな仕振りをしてはならないのである。銀行等経営陣は勿論、1人1人の銀行員も然り
である。
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1975年
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1990～2000年
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現在
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第一勧業※１
富士
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1971年 第1と日本勧業
→日本最初の大型合併
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みずほ（2002･4）
＋日本興業
（なお、長期銀行のうち、日本長期→新生
日債銀→あおぞら）
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三井
太陽神戸※2
住友
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太陽神戸三井→さくら
1973年 神戸と太陽
→2番目の大型合併
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三井住友（2001･4）
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埼玉
協和
大和
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協和埼玉→あさひ
（1991年）
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りそな（2003･3）
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東京
三菱
三和
東海
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東京三菱
（1996年）
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→三菱ＵＦＪ
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北海道拓殖
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破綻（1997）
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以上を都市銀行の数だけの変遷を見ると、
1973年１３行 → 1990年１２行 → 1991年１１行 → 1996年１０行
1998年 ９行 → 2001年 ８行 → 2002年 ６行 → 2003年 ５行
2006年 ４行 →現在に至る。
1971
