スルガ銀行大研究（６）続き
（２）収益構造
① 経常収益に占める貸出金利息収入の高さ
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2014/3
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2015/3
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2016/3
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2017/3
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2018/3
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経常収益
貸出金利息収入
寄与率(%)
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1,112
897
80.7
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1,213
1,001
82.5
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1,311
1,060
80.9
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1,458
1,210
82.9
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1,563
1,254
80.2
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(単位；億円)
上表のとおり、収益の殆どを貸出金で賄っている。本来の銀行は預金
等で調達した資金を、資金需要がある取引先に貸し出して、そ利息
息の差額を収益とするのが「本来の姿」といえる。その意味で、ス
ルガ銀行は、最も従来の銀行に沿った形での財務内容と言える。
ちなみに、みずほフィナンシャルＧをみると、経常収益が6兆680億
である。
どちらが、本当に「銀行」と呼ばれるに相応しいか、と問いたくな
る。
この傾向は、2018／3期においても変わらない。
② 貸出金利息の利回りの高さ
（単位；億円）
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2014/3
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2015/3
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2016/3
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2017/3
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2018/3
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貸出金残高
貸出金利息
利回り（％）
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27,549
897 3.26
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28,787
1,001 3.48
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30,107
1,060 3.52
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32,537
1,210 3.72
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32,481
1,254 3.86
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参考に、みずほフィナンシャルＧをみると、貸出金残高が50兆6,144億円であるが、利息収入は何と4,826億円と、その利回りは０．９５％でしかない。他のメガバンクも、みずほ程ではないが、０％台であることを考えると、如何にスルガ銀行が突出しているかが分かる。
この傾向は、2018／3期においても変わらない。
それでは、この利回りの高さの正体は？ それは、この貸出金の中に占める個人ローンの割合が突出して大きいからに他ならない。
③ 貸出金に占める個人ローンの高さ
（単位；億円）
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2014/3
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2015/3
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2016/3
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2017/3
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2018/3
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貸出金残高
個人ローン
比率(％)
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27,549
23,274
84.5
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28,787
26,005
90.3
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30,107
26,103
86.7
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32,537
28,323
87.1
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32,481
29,259
90.1
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個人ローンの中の不動産担保ローンと無担保消費者ローンとの割合は不明であるが、件数は兎に角、不動産担保ローンの金額が圧倒的に大きいので、その大半は不動産担保ローンであると推測される。
